记者赵燕

　　保险对于现代人来说，已经成为必需品。但面对“五花八门”的保险品种，许多人又面临着一个“选择”困难症：买什么险才是合适的？业内人士建议，有些“普适性保险”怎么买都不会错。

　　据人寿宁海支公司综合部相关负责人介绍，有一些保险是适合每个家庭的，这样的保险，可以称之为“普适性保险”！以下有三种保险，就是这样的普适性保险！怎么买都不会错。

　　意外险必不可少

　　意外险是指以意外事件而致被保险人死亡、残疾或住院医疗为给付保险金条件的人身保险。一般来说，意外险有人身意外险、旅游意外险、交通意外险和航空意外险等。旅游意外险保旅行期间发生的意外，有些旅游意外险还可保像攀岩、潜水这样的危险性较高的活动；交通工具意外险只对在特定交通工具，如飞机、火车(含地铁、轻轨)、汽车、轮船上，发生的意外给予赔偿；航空意外险只管乘坐航班时发生的意外身故和残疾。需要注意的是，意外保险保的意外应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。

　　保险公司在推荐保险的时候，意外险一定会在推荐的范围之内，这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它什么时候会来，不知道它会带来什么样的后果。意外险的优点还在于低保费高保障，是每个普通人都能接受的价格，却能够提供高达几十万的意外保障，真正是花费小保障高的产品。

　　重疾险买了不会错

　　近年来，随着各种重大疾病的发病率升高，消费者对重疾险的关注也逐年升温。对于普通居民来讲，仅仅依靠社保及大病保险是不够的，更需要为自己和家人补充一些商业重疾险。

　　目前市面上的重疾保险，都是一般家庭完全有能力消费的。重大疾病险的本质作用是为了防止因病致贫、因病返贫现象的出现。如果单纯看重大疾病的保障种类，目前市场上有的产品保障30种、40种重大疾病，有些甚至保障50种重大疾病。重疾险的种类也很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，每种类型的价格有一定的区别。业内人士提醒，每个人应根据自己的工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。

　　养老险一定要买

　　不少消费者都可能有这样的想法：我有社保，将来还会有些存款，商业养老险就没必要买了吧？如果想要晚年生活有充足保障，商业养老险还是很有必要的，它会让人完全不必担心老无所依的问题。

　　社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求，想在退休后过上更有品质的老年生活，就应该配置一些商业养老保险。目前市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。保险专家表示，投保养老险越早越好，因为保费与投保年龄成正比，且在红利的积累上也更合算。根据个人经济能力和发展周期等因素，一般30岁左右投保养老险比较合适。