记者子函

　　(记者调查)

　　日前，中国新经济研究院联合支付宝发布首份《90后攒钱报告》。报告显示，92%的90后每个月都会有结余，80%的人会将结余进行理财。对比余额宝和花呗发现，90后每月在余额宝攒的钱，平均是其花呗账单的4.5倍。

　　这些一手余额宝，一手花呗的青年，被称为“宝呗青年”。支付宝表示，观察这些“宝呗青年”发现，他们攒的确实比花的多。他们的消费也比外界想象中更为理性，九成90后在调研中说“买生活必需品外的东西，会充分考虑经济状况”。

　　用花呗占便宜用余额宝赚收益

　　90后账算得很“精明”

　　记者在采访中发现，众多“宝呗青年”使用花呗并非因为想要提前消费，而是图“省钱”和“占便宜”。调查中，很多年轻人表示“自己先用花呗额度消费，把钱先存起来，这样可以多赚一个月的收益”。

　　网友“尚书墨轩”说：“钱放余额宝，消费就用花呗，薅羊毛的不止我一个啊，反正怎么着都是要花钱，不如先借着花，每个月按时自动扣费，能赚一点小利息。”市民赵小姐也说：“存款的一部分会存入余额宝赚取收益，发工资的第二天会直接转入余额宝，收益比银行高，并且能够随存随取，日常消费都会使用花呗，这样既能赚收益又能花钱两不误。”

　　微友“熊猫儿宝宝”告诉记者，30多岁的她，跟老公一起走在奋斗的路上，需要的投入不少，还给自己购置了几份保险，手头的钱并不是特别多，也需要灵活取用，放在余额宝可以随时用，还能有收益。所有花销能用支付宝的首选都是花呗，余额宝还钱也特别方便。

　　微友“待月”分析说：“假设每个月的花费是固定的，我们可以选择从银行卡或者花呗支付，选择花呗支付可以将银行卡的钱用作短期理财，这样可以维持一个相对高的本金以获取相对高的利息，这就是货币的时间价值；若选择银行卡支付则不止损失本金还损失部分利息。”但他说，这有一个大前提，那就是花费的钱必须在银行卡余额的范围内。

　　对此，有网友笑称，难怪90后会因为“心疼8块钱的邮费、15块钱的会员”上热搜，看来账算得很精明。

　　按时还款按需消费

　　“宝呗青年”需有足够自制力

　　正如微友“待月”所言，要想通过花呗和余额宝获得额外的收益，前提是花费不能超过自己能承受的金额。

　　市民裘女士说，因为不喜欢“负债”的感觉，所以至今没有用过花呗。“我身边有不少朋友，通过透支的方式去消费，花呗这种暂时不用出钱的错觉往往会带来冲动消费。”裘女士说，现在很多线上商品可以用花呗分期，在一定程度上拉高了年轻人的消费水平，原本不会买或买不起的东西，因为分期的存在，似乎就变得可以买或买得起了。

　　“没有足够的自制力，建议不要使用花呗或信用卡。”微友“拉力乎乎”说，一名合格的“宝呗青年”，需要控制自己不过度消费、不超额消费，而且要做到按时足额还款，最低或分期还款带来的利息，要远远高于普通理财产品的利息。

　　随时有钱随时理财

　　年轻人理财比父母更积极

　　在这项调查中，还有一件有意思的事情，在“钱生钱”这件事上，年轻人比自己的父母更为积极。数据显示90后首次开始理财的年纪平均是23岁，绝大部分人会在上学至毕业后的两年内就接触理财，比父辈第一次接触理财早了整整10年。余额宝数据还显示，90后人均月转入余额宝高达8次，平均比自己的父辈高2次，月均存钱也比父母平均多出1000元。随时有钱、随时理财是他们的习惯。

　　微友“晓卉”说：“我2013年大学毕业后开通了余额宝，当时余额宝的万份收益有1.6元左右，现在只有0.6元多一点了，虽然降了很多，但我还是买了一部分，作为‘零钱包’，随取随用。”她告诉记者，今年上半年开始，她又通过支付宝理财平台购入了一些理财产品。虽然没有开通花呗，但日常使用基本通过信用卡支付，可以累积积分兑换礼品。

　　记者手记：

　　根据《90后攒钱报告》，92%的90后每个月都会有结余，但在采访中，确实也遇到了不少“月光族”和“负债”青年。有人因为追求精致生活导致入不敷出，有人因为深陷网贷苦不堪言。他们说：“我连钱都没有，怎么理财！”其实，正是因为他们对“理财”两个字的认识不全面才会让自己身处窘境。

　　在我看来，理财应该包括两方面，一方面是能够合理规划自己的生活和工作，在不影响正常生活的前提下理性消费，并通过有效途径增加收入。另一方面是能够合理管理自己持有的资金，使资金投资收益达到最大化。简而言之就是，理性消费、增加收入、合理投资。对于“月光族”和“负债”青年来说，理财的第一步便是学会理性消费和增加收入。