过去“富帮穷”而今“民助富”

　　风险越来越大

　　实际上，从今年年初起，神木的民间信贷环境已悄然发生了变化。年初，包头、鄂尔多斯一些“地下钱庄”资金链出现问题，“神木很多人已经不再把钱往出借了。”当地的一位知情人士说。

　　杨志刚是一位普通的神木居民，他在精煤路上开有一家“奇石店”。和多数神木人一样，之前他也有一部分钱放在典当行，“今年已经收回来了，觉得不保险。”他表示，身边的人这样做的很多。

　　不过，尽管不再把钱借给典当行，但杨志刚仍在为钱的事发愁。“这里的生活成本太高了，总得想办法赚点钱，可是又不知用这些钱干点什么好？”他告诉记者，目前自己的“奇石店”生意并不景气，还向记者打听是否有好的投资渠道。

　　中国西部金融研究中心副主任方建武表示，尽管人们已经意识到民间信贷的风险，但由于缺乏更好的投资渠道，一部分资金并不愿从中退出，“资金总是逐利的，哪儿的利率高自然会流向哪里。”

　　中国人民银行神木县支行行长郭辅平则更为担忧，今年以来，神木民间借贷从炒煤矿、炒房地产转向了炒资金，先前投入采矿和房地产的资金遭遇政策调控导致变现和收入能力大大降低，维系其运转的主要资金来源是民间资金拆东墙补西墙。所以，今年的情况与往年的情况有着本质区别，过去是“富帮穷”，而今年以来是“民助富”，其中暗藏的风险越来越大。

　　一位神木典当行老板眼中的“地下钱庄”——

　　“这行越来越难做了”

　　一件并不合身、略显过时的黑色夹克，黝黑的脸庞上，凌乱的头发贴在额头上，因为长期抽烟，两根手指已被香烟熏得泛黄。50多岁的刘继忠(化名)，在大街上会被认作是一个刚进城的陕北农民。

　　实际上，家住神木县城北边的刘继忠确实是个地道的农民，但随着所住村子挖出了煤，和全村600多口人一样，他的命运被改变了。

　　现在的刘继忠和亲戚在神木县城共同经营着一家典当行。10月5日下午，几经周折，记者见到了这位典当行老板。刚刚参加完亲戚孩子婚礼的刘继忠口中还残留着一股酒气，点燃一根烟后，他将自己舒服地扔进沙发里，聊起了“地下钱庄”。“不好做了，今年特别难做。”谈到近期的经营情况，刘继忠连连摆手，“以前2分(月息)就能收到钱，现在2分5也没人给了。用钱的人很多，就是收不到钱，没办法，利息再高我也不敢做了。”“包头、鄂尔多斯年初出事了，许多地下钱庄都塌了(破产的意思)。现在东胜(鄂尔多斯)往出放是5分利，神木的钱很多都跑过去了。”

　　对于自己的典当行，刘继忠并不愿多谈，只是一个劲说，“我就是个‘小虾米’。”“煤老板多数都在做这行。”当记者问到神木最大的典当行能有多少资金时，刘继忠和一旁的老乡为具体的数字争论起来，“肯定有过亿的，我听说还有好几个亿的。”刘继忠坚持自己的看法。

　　对于目前神木典当行的情况，刘继忠并不乐观。“骗人的事很多，有个朋友，3年前借给一个人200多万，结果这人耍赌了，最后，本金利息全部没收回来。”“那怎么办？”记者问道。“能怎么办？只能不要了呗。”狠狠吸了口烟，刘继忠无奈地说，“当时签的是担保公司的格式合同，如果报案，合同往出一拿，钱要不回来，还会成为非法集资。”

　　指着窗外大街上一辆辆疾驰而过的各种豪车，刘继忠说，“在神木，从典当行借了钱去买好车的人很多，借钱买房的也不在少数。”

　　刘继忠坦言，“我感觉这行越来越难做，风险大。借钱要有保人，都是熟人之间互相保，有些人给十几个人当保人，一旦出事，麻烦就大了。”

　　叹了口气，刘继忠谈起今后的打算，“旁边的一家已经转行了，实在不行就不干了。”

　　一位金融专家开出了“药方”——

　　民间信贷不宜打压宜疏导

　　“如果不加管制的发展下去，完全有可能出现类似温州的情况。”10月4日下午，在神木县法院办公室里，该院副院长闫怀荣不无担忧地说。他最担心的是，一旦地下钱庄出现资金链条断裂，“神木的经济将会出现大的滑坡。”

　　从神木法院受理的民间信贷案件看，由于处于监管盲区，地下钱庄的风险控制水平普遍不高，“在信贷纠纷的案件中，一部分是由于借贷方做生意赔了而无法还债，还有很大一部分是，典当行把钱借给了赌博的，或者被人以买煤矿为由诈骗了。”闫怀荣认为，神木的民间信贷之所以发达，主要还是因为“中小企业或做生意的人很难从银行贷到款。”

　　中国西部金融研究中心副主任方建武指出，民间大量的沉淀资金，当地较发达的中小企业资金需求，是神木、鄂尔多斯以及温州等地方成为民间信贷发达地区的先决条件。

　　近些年，民营经济成为神木最活跃的发展要素，而随着民营经济的发展，居民的收入也在提高，而现有投资渠道则相对狭窄，在通胀压力下，民间资金流入煤炭、房地产等高收益行业，“而在今年房产调控和煤炭整合的双重压力下，炒资金成为了民间资本最赚钱的方式。”方建武认为，根本的解决方法还是要拓宽投资渠道和品种，将民间资本引导到风险可控的行业中去。

　　温州的民间信贷危机，让人们见识了民间资本的破坏力，严厉打击民间信贷的呼声四起。但在闫怀荣看来，现在的情况下，疏导要比一味的打压适合。“只是简单的打掉地下钱庄，可能反而会激化矛盾，出现问题。”

　　方建武也认为，在我国目前的融资环境下，对中小企业而言，民间信贷在一段时间内仍将是重要的融资手段，应该理性的认识民间信贷存在的合理性。“现在应该做的是如何规范民间资本的运作，而不是去人为地制约它。”“积极发展多种投资渠道，为小额贷款公司资金的合理流动创造条件，才是解决民间信贷成为‘洪水猛兽’的根本手段。”

　　神木县监管部门也注意到了这一点，最新出台的《神木县规范金融秩序防范金融风险专项行动实施方案》中明确指出，在对违规经营、非法或变相吸收公众存款等违法行为严厉查处的同时，也将加强积极引导，为民间资本探寻现实出路。(来源：华商报)本版稿件均由本报记者刘鹏文/图