记者叶子

　　随着生活水平的提高，越来越多的人开始关注自身的健康。但不少人对健康投资的领域主要还停留在保健品、饮食方面，不会给自己买一份健康商业保险。相当一部分年轻人、特别是在政府机关、事业单位上班的市民认为，买商业保险是那些上了年纪的或没有稳定工作的人的事，自己单位有社保，没必要花这个冤枉钱。

　　那么，年轻一族，或有稳定固定收入、有社保的人，真的不需要买商业保险吗？太平洋人寿宁海支公司的一位工作人员告诉记者，对于保险，很多人都存在一定的误区。她说，比如我有50万元在银行，一不留神大病了，要花50万元，我的存款可能一下子就没了。如果我换一种方式：47万元存银行，花3万元买大病保险(保额100万元)，万一得大病，保险公司理赔我100万元！花掉50万元，还剩50万元，加上银行47万元，我的存款等于97万元。还可以休息几年，收入损失都得到补偿了。这，就是保险！如果你认为没必要花这个冤枉钱，肯定是错误的。

　　以下是业内人士总结的两大重点商业险种：

　　一是意外伤害保险。

　　有些年轻人认为，每年花几百元钱购买意外险太不划算，这个世界这么大，哪有那么多的意外发生,即使有意外发生也不一定轮到自己。其实，正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，才更应购买意外伤害保险。

　　保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,它具有“一人为众、众为一人”的互助特性,尽管意外事故发生给人们带来的是各种各样的灾难,但如果投保了一定保额的意外险,这份保障至少可以使受难者及家属在经济上得到相当的援助,在精神上给予一定程度的安慰。

　　目前， “421”家庭结构已成为主流的家庭结构。这种家庭保障结构抵御风险的能力非常差，一旦夫妇二人遭遇风险，家庭经济马上出现危机，老人和孩子的生活无法保障。购买保险还应分轻重缓急来确定购买什么保险产品。人生中的风险主要有意外、疾病和养老。其中最难预知和控制的就是意外，因此首先要考虑这方面的险种。未雨绸缪，替家庭留一笔足够的生活费用。

　　二是商业医疗保险。

　　不少人认为，我有单位，社保足够用了，其实不然。

　　社保是广覆盖、需要个人负担一定比例的社会医疗保险。社会医疗保险的自费部分需要商业医疗保险进行必要的补充；如果购买住院补贴类商业医疗保险,可用一定金额的住院补贴来弥补社会医疗保险费用报销的不足部分。一般重大疾病的治疗费用少则几万元、多达几十万元,而社会医疗保险在统筹基金的应用上通常规定了最高支付限额,在药品的应用等方面也有一定的限制。目前不少保险公司推出的重大疾病保险都是确诊即给付保险金额,让被保险人在不幸患上重大疾病的同时,可以得到一笔可观的医疗费用作为救命资金。

　　不少年轻人认为自己身强体壮、抵抗力强,患大病是老年人的事。这种想法显然是不对的。毕竟现代社会在充满机遇的同时,也给年轻白领带来了巨大的挑战和压力。有些白领在专心工作时忘了缓解脑力疲劳；有些年轻白领繁忙的工作之余养成了不良的生活习惯,如暴饮暴食、嗜烟酗酒等。有资料显示,我国约有70%的人呈亚健康状态,从事研究工作的脑力劳动者是最易进入亚健康状态的人群之一。年轻白领承受工作压力的同时,尽早地购买一份适合自己的疾病医疗类商业保险无疑是明智之举,因为年纪越轻费率越低,越早拥有保障。

　　随时可能发生的意外、生病在所难免……在现代社会生活中，每个人都有“商业保险”的需求。只要每年缴纳的保费是在家庭收入的合理比例范围内，何不为自己买一份商业保险、为全家保驾护航呢？