记者章莉通讯员汪洋

　　自今年年初以来，宁海农商行精准对标“中国制造2025”，积极贯彻“大企业跟进配套金融支持、中小企业跟进一站式服务”的工作策略，以降准免息政策为契机，通过调整考核容忍度、优化信贷流程以及创新服务模式等工作措施，全面加大小微企业的信贷支持力度。截至目前，小微企业贷款余额36亿元，比年初增加6.65亿元，增幅达23.53%，企业贷款户数增加110户，申贷获得率达到93%，全面完成了小微企业“三个不低于”目标。

　　第一板斧：调整考核模式

　　在制定出台《贷款风险尽职免责暂行办法》的基础上，宁海农商行单独设立农户小额信用贷款、小微企业不良率考核指标，以全行年新增整体不良率1.1倍为小微企业贷款容忍度上限，即新增小微企业不良率控制在全行整体不良率1.1倍内，通过不良容忍度调整引导基层做大做强小微企业贷款。同时，坚持“小额、分散、流动”的原则，严格控制1000万元以上的大额贷款，在对“支行年终绩效考核”与“信贷员业务量化考核”中植入了余额折算概念，即对于企业单户贷款余额在100万元以下的客户，在年度绩效考核中将贷款余额放大1.3倍；而企业单户贷款余额在500万元以上的客户，则在计算绩效时进行梯度递减式折算。以绩效考核的差异化，引导基层将资金集中投放小微企业，避免垒大户现象发生。目前，企业户均贷款余额361万元。

　　第二板斧：优化信贷流程

　　一方面，继续推进“普惠大走访”工作，充分利用自身点多面广、服务人员多等优势，加大日常走访力度，把办公地点前移至企业车间，通过送金融服务进社入企，广泛收集和整理企业客户信息数据，提前了解企业的经营发展情况，并结合“普惠快车”“小微专车”“企业直通车”等办贷模式，推行企业贷款“一站式”金融服务，做到“让数据多跑网路，让企业少跑马路”。同时，调整企业贷款流程，依据支行分层分类管理，将企业授信、用信权限按一定标准下发给基层支行，并将放款统一集中到行总部放款中心，实行统一审核、统一放贷，在提升支行工作灵活性的同时有效缩短企业贷款流程。目前，小微企业申贷获得率达到93%。

　　第三板斧：创新服务模式

　　由于小微企业自身实力弱、资金自我调度能力相对较差，并且贷款到期日与资金回笼期不容易匹配，部分小微企业往往需要通过民间借贷或高利贷来调剂还款，导致财务成本压力较大。为此，宁海农商行相继推出了“助微贷”“循环贷”等服务产品，从贷款还款方式着手，在风险可控的前提下，在贷款到期日运用借新还旧模式为客户周转贷款，通过“无缝对接”形式减轻小微企业还贷资金“调头难”问题，同时减轻企业贷款资金因“过桥”而额外增加的财务成本。2018年上半年，共对小微企业续贷11730万元。并且，在前期连续四年实施让利政策取得良好成效的基础上，继续开展向小微企业让利措施，担保贷款利率下浮5%，抵押贷款利率下浮3%，切实降低小微企业融资成本，助推小微企业稳步发展，目前累计让利达4000余万元，有效减轻了企业负担。