国泰淘金互联网债券型基金11月1日在宁波银行正式开售，与以往理财产品不同的是，此次开售的国泰淘金互联网债券基金最低认购门槛仅为100元，申购和赎回均不收取任何费用。与其它理财产品认购门槛少则1万，多则5万相比，该基金的低门槛让不少市民颇为动心。

　　临近岁末，投资理财市场又迎来一年中最热闹的时期。如光大银行推出的“温暖冬日，光大有‘理’”理财产品，有新客户定向理财、专项资产管理计划、定活宝等；中信银行推出的“玩转理财不设限”，产品有惠益系列、天天快车等；交通银行推出的11月特别版理财产品，产品有添利系列、至尊系列等。

　　记者在调查中发现，不少市民对银行理财产品的印象是：低风险、收益率高于定期存款。但银行理财产品毕竟不是存款，正如各家银行所提示的那样：“产品有风险，投资需谨慎”。新手在选购时，专业人士提醒，有几件事还是必须知道的：

　　理财产品也是会亏损的。银行理财产品标出的收益率，只是预期，并不是“实际的收益率”，一些理财产品也可能会亏损。投资者要明白，理财产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，可能连本金也不保。

　　预期收益不等于实际收益。随着银行间竞争激烈程度的不断加大，理财产品的收益率也水涨船高。很多银行都竞相推出收益率“诱人”的理财产品，如某商业银行推出的理财产品预期收益率达到6.4%。但是，并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，因为预期的收益率并不等于实际到期的收益。

　　风险提示必须看清楚。尽管银行会按照相关部门的要求，在银行理财产品说明书和合同上，会进行风险提示，但是那些风险说明太专业，对于普通的市民来说，看得也是云里雾里。

　　资金投向要关注。理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。投资者在看产品说明书时，必须关注资金投向。如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这样的理财产品风险就低；如果资金投向为二级市场如股票、基金等，这样的理财产品风险偏高。你是选择“火辣性感的”(风险较大的)、还是选择“小鸟依人的”(风险较低的)，购买前心里一定要有个底。

　　不买“霸王条款”的理财产品。在银行理财产品说明书里，某些设计条款明显偏向银行，投资者要当心这样的理财产品，尽量不去触碰。

　　看清产品是银行自发还是代销。在银行渠道里，大部分银行理财产品都是银行自发的，但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。如有些银行理财产品的说明书中，明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。银行只承认是代理、委托关系，若出了事，银行不负责。

　　如今股市“跌跌不休”，金价持续低迷，技术性要求相对不强的银行理财产品成为普通市民理财的“地心引力”。但正如业内人士所言——选择理财产品就像谈恋爱，选择之前首先要了解自己的资金实力，要量力而行，其次才是了解各类理财产品的产品特征和投资风险。只有知己知彼，才能百战不殆。 (记者叶子)